Incidente 1222: La CFPB descubre que el algoritmo de ahorro automatizado de Hello Digit causó sobregiros y ordena una sanción de 2,7 millones de dólares.
Descripción: El producto de ahorro automatizado de Hello Digit presuntamente transfirió fondos de las cuentas corrientes de los usuarios mediante un algoritmo propietario que, según se informa, causó sobregiros y comisiones bancarias a pesar de la garantía de "no sobregiro". La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) también determinó que la compañía rechazó numerosas solicitudes de reembolso y se quedó con los intereses generados por los fondos de los clientes. Se ordenó a Hello Digit que indemnizara y pagara una multa civil de 2,7 millones de dólares.
Editor Notes: Timeline note: The CFPB published their notice on 08/10/2022. The incident was added to the AIID on 10/04/2025.
Entidades
Ver todas las entidadesPresunto: un sistema de IA desarrollado e implementado por Hello Digit , Oportun Financial Corporation , Hello Digit automated savings algorithm , Hello Digit auto-save transfer scheduling/decision engine y Hello Digit proprietary checking-account analysis model, perjudicó a Hello Digit customers , Bank account holders enrolled in auto-saves , Consumers charged overdraft fees due to auto-saves , Consumers denied overdraft reimbursement y Consumers whose accrued interest was retained.
Sistemas de IA presuntamente implicados: Hello Digit automated savings algorithm , Hello Digit auto-save transfer scheduling/decision engine y Hello Digit proprietary checking-account analysis model
Estadísticas de incidentes
ID
1222
Cantidad de informes
1
Fecha del Incidente
2022-08-10
Editores
Daniel Atherton
Applied Taxonomies
Risk Subdomain
A further 23 subdomains create an accessible and understandable classification of hazards and harms associated with AI
7.3. Lack of capability or robustness
Risk Domain
The Domain Taxonomy of AI Risks classifies risks into seven AI risk domains: (1) Discrimination & toxicity, (2) Privacy & security, (3) Misinformation, (4) Malicious actors & misuse, (5) Human-computer interaction, (6) Socioeconomic & environmental harms, and (7) AI system safety, failures & limitations.
- AI system safety, failures, and limitations
Entity
Which, if any, entity is presented as the main cause of the risk
AI
Timing
The stage in the AI lifecycle at which the risk is presented as occurring
Post-deployment
Intent
Whether the risk is presented as occurring as an expected or unexpected outcome from pursuing a goal
Unintentional
Informes del Incidente
Cronología de Informes
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WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) está tomando medidas contra Hello Digit, LLC, una empresa de tecnología financiera que utilizó un algoritmo defectuoso que causó sob…
Variantes
Una "Variante" es un incidente de IA similar a un caso conocido—tiene los mismos causantes, daños y sistema de IA. En lugar de enumerarlo por separado, lo agrupamos bajo el primer incidente informado. A diferencia de otros incidentes, las variantes no necesitan haber sido informadas fuera de la AIID. Obtenga más información del trabajo de investigación.
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