インシデント 1222: CFPBは、Hello Digitの自動貯蓄アルゴリズムがオーバードラフトを引き起こしたと判断し、270万ドルの罰金を科して補償を命じたと報じられている。
概要: Hello Digitの自動貯蓄商品は、独自のアルゴリズムを用いてユーザーの当座預金口座から資金を移動させていたとされており、「当座貸越なし」の保証にもかかわらず、当座貸越と銀行手数料が発生していたと報じられています。消費者金融保護局（CFPB）は、同社が多くの返金請求を拒否し、顧客資金から得た利息を保有していたことも明らかにしました。Hello Digitは、損害賠償の提供と270万ドルの民事罰金の支払いを命じられました。
Editor Notes: Timeline note: The CFPB published their notice on 08/10/2022. The incident was added to the AIID on 10/04/2025.
推定: Hello Digit , Oportun Financial Corporation , Hello Digit automated savings algorithm , Hello Digit auto-save transfer scheduling/decision engine と Hello Digit proprietary checking-account analysis modelが開発し提供したAIシステムで、Hello Digit customers , Bank account holders enrolled in auto-saves , Consumers charged overdraft fees due to auto-saves , Consumers denied overdraft reimbursement と Consumers whose accrued interest was retainedに影響を与えた
インシデントのステータス
Risk Subdomain
A further 23 subdomains create an accessible and understandable classification of hazards and harms associated with AI
7.3. Lack of capability or robustness
Risk Domain
The Domain Taxonomy of AI Risks classifies risks into seven AI risk domains: (1) Discrimination & toxicity, (2) Privacy & security, (3) Misinformation, (4) Malicious actors & misuse, (5) Human-computer interaction, (6) Socioeconomic & environmental harms, and (7) AI system safety, failures & limitations.
- AI system safety, failures, and limitations
Entity
Which, if any, entity is presented as the main cause of the risk
AI
Timing
The stage in the AI lifecycle at which the risk is presented as occurring
Post-deployment
Intent
Whether the risk is presented as occurring as an expected or unexpected outcome from pursuing a goal
Unintentional
インシデントレポート
レポートタイムライン
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ワシントンD.C. – 消費者金融保護局（CFPB）は、金融テクノロジー企業Hello Digit LLCに対し、欠陥のあるアルゴリズムを使用して顧客に当座貸越と当座貸越ペナルティを課したとして、措置を講じました。Hello Digitは消費者の貯蓄を目的とした企業でしたが、実際には商品に当座貸越が発生しないと虚偽の保証をし、過失を償うという約束を破り、本来消費者に支払われるべき利息の一部を着服しました。本日の命令は、Hello Digitに対し、被害を受けた顧客への賠償金の…
バリアント
「バリアント」は既存のAIインシデントと同じ原因要素を共有し、同様な被害を引き起こし、同じ知的システムを含んだインシデントです。バリアントは完全に独立したインシデントとしてインデックスするのではなく、データベースに最初に投稿された同様なインシデントの元にインシデントのバリエーションとして一覧します。インシデントデータベースの他の投稿タイプとは違い、バリアントではインシデントデータベース以外の根拠のレポートは要求されません。詳細についてはこの研究論文を参照してください
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