Problème 6244

WASHINGTON, D.C. – Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) prend des mesures contre Hello Digit, LLC, une entreprise de technologie financière qui a utilisé un algorithme défectueux entraînant des découverts et des pénalités pour découvert pour ses clients. Hello Digit était censée faire économiser de l'argent aux consommateurs, mais l'entreprise a faussement garanti l'absence de découvert avec son produit, a rompu ses promesses de réparation et a empoché une partie des intérêts qui auraient dû être reversés aux consommateurs. L'ordonnance rendue aujourd'hui oblige Hello Digit à indemniser ses clients lésés. Elle lui inflige également une amende de 2,7 millions de dollars pour ses actions.

« Hello Digit s'est positionnée comme un outil d'épargne pour les consommateurs ayant des difficultés à épargner par eux-mêmes. Mais au lieu de cela, les consommateurs ont fini par payer des frais de découvert inutiles », a déclaré Rohit Chopra. « Les entreprises sont depuis longtemps tenues responsables de leurs publicités défectueuses, et les régulateurs doivent faire de même face aux algorithmes défaillants. »

Hello Digit est une entreprise de technologie financière dont le siège social est situé à San Francisco, en Californie. En décembre 2021, Hello Digit a été rachetée par Oportun Financial Corporation, une société de prêts à faible montant. Hello Digit propose une application de gestion des finances personnelles qui favorise l'épargne automatisée. Lors de l'inscription, Hello Digit utilise un algorithme propriétaire pour effectuer des virements automatiques depuis le compte courant du consommateur, appelés « épargne automatique », vers un compte détenu à son nom. Cet outil est conçu pour aider les consommateurs à mettre de l'argent de côté pour les vacances ou les imprévus.

Lors de l'inscription, les consommateurs doivent autoriser Hello Digit à accéder à leur compte courant. Hello Digit utilise ensuite son algorithme pour analyser les données de leur compte courant afin de déterminer quand et combien épargner pour chaque consommateur. L'entreprise facture aux consommateurs des frais d'abonnement de 5 $ par mois pour son service.

Le CFPB a constaté que Hello Digit s'est livrée à des actes ou pratiques trompeurs, en violation de la loi sur la protection financière des consommateurs. Plus précisément, le CFPB a constaté que l'entreprise :

• A faussement garanti l'absence de découverts : Hello Digit a affirmé que son outil « ne transférait jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre » et a offert une « garantie d'absence de découvert ». Or, Hello Digit a régulièrement imposé des frais de découvert aux comptes courants des consommateurs par leurs banques. Hello Digit recevait quotidiennement des plaintes concernant des découverts.
• A rompu ses promesses de réparation : L'entreprise a également affirmé qu'en cas de découvert, elle rembourserait les consommateurs. Or, elle a souvent refusé les demandes de remboursement des clients qui tentaient de récupérer leur argent. Depuis 2017, l'entreprise a reçu près de 70 000 demandes de remboursement de découverts.
• A encaissé des intérêts qui auraient dû revenir aux consommateurs : Mi-2017, Hello Digit a trompé les consommateurs en affirmant qu'elle ne conserverait aucun intérêt sur les fonds des consommateurs qu'elle détenait, alors qu'en réalité, elle en conservait une part importante. Si Hello Digit avait tenu sa promesse de ne pas conserver les intérêts sur les fonds des consommateurs, ces derniers auraient pu empocher des économies supplémentaires.

Mesures d'application

En vertu de la loi sur la protection financière des consommateurs (CFPB), le CFPB est habilité à prendre des mesures contre les institutions qui enfreignent les lois sur la protection financière des consommateurs, notamment en se livrant à des actes ou pratiques déloyaux, trompeurs ou abusifs. Outre la cessation de toute activité illégale, l'ordonnance du CFPB exige de Hello Digit :

• Offrir réparation aux consommateurs : Hello Digit doit régler les demandes de remboursement des frais de découvert qu'elle a précédemment refusées.
• Payer une amende de 2,7 millions de dollars : Hello Digit doit payer une amende de 2,7 millions de dollars au CFPB, qui sera versée au fonds d'aide aux victimes du CFPB.

Lire l'ordonnance d'aujourd'hui.

Les consommateurs peuvent déposer des plaintes concernant des produits ou services financiers en consultant le site web du CFPB (https://www.consumerfinance.gov/complaint/) ou en appelant le (855) 411-CFPB (2372). Les employés d'entreprises qui, selon eux, ont enfreint la législation fédérale sur la protection financière des consommateurs sont encouragés à signaler leurs informations à [whistleblower@cfpb.gov].

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) est une agence du XXIe siècle qui met en œuvre et applique la législation fédérale sur la protection financière des consommateurs et veille à ce que les marchés des produits financiers soient équitables, transparents et concurrentiels. Pour plus d'informations, consultez le site [consumerfinance.gov].