Problème 5357

La semaine dernière, Brian Belski, stratège en chef des placements de la Banque de Montréal, est devenu le dernier acteur majeur du secteur financier à mettre en garde ses abonnés sur les réseaux sociaux contre des imposteurs se faisant passer pour lui pour escroquer les investisseurs.

M. Belski a fait allusion à de fausses publicités Instagram et Facebook sous le nom de compte « BMO Belski », qui cherchaient à attirer les utilisateurs vers des groupes d'investissement sur WhatsApp au moyen de vidéos et d'autres contenus générés par l'IA.

« Soyons clairs : je publie uniquement depuis ce compte LinkedIn officiel et je n'interagis pas sur d'autres plateformes sociales », a écrit le véritable M. Belski sur LinkedIn.

Ceux qui ont vu les vidéos hyperréalistes où l'on prétend montrer M. Belski tournant la tête de gauche à droite, promettant de « partager trois choix d'actions et les dernières perspectives du marché chaque jour » avec sa communauté WhatsApp ont peut-être été surpris.

Alors que les escroqueries se faisant passer pour des célébrités et des politiciens prolifèrent depuis des années, les fraudes ciblant les investisseurs par le biais de faux conseils de grands noms de la finance se multiplient désormais, et les véritables experts peinent à faire retirer ces contenus.

Les forces de l'ordre, les experts juridiques et les géants des médias sociaux sont divisés sur la question de savoir à qui incombe la responsabilité.

La semaine dernière, David Rosenberg, éminent économiste de Bay Street, a dénoncé une escroquerie utilisant son identité. Il a déclaré au Globe and Mail que plusieurs investisseurs avaient signalé des pertes collectives de plus d'un million de dollars à son entreprise.

Les victimes étaient attirées vers des groupes WhatsApp recommandant des actions dont le cours fluctuait fortement, créant l'illusion de profits rapides. Dès que les investisseurs ont investi davantage, le cours des actions a chuté.

M. Rosenberg et son entreprise ont signalé l'arnaque à Meta Platforms Inc. et à la police, mais l'affaire a finalement été rendue publique après que les publicités ont continué à circuler pendant des mois.

La porte-parole de Meta, Julia Perreira, a déclaré que le contenu de ces publicités enfreignait les politiques de l'entreprise et que celle-ci supprimait les publicités frauduleuses lorsqu'elles étaient détectées.

En mars, Martin Wolf, commentateur économique du Financial Times, et ses collègues ont joué au jeu de la taupe avec Meta, essayant de faire tomber des deepfakes le montrant en train de donner des conseils en investissement.

« La voix ne me ressemblait pas tout à fait », a déclaré M. Wolf lors d'une entrevue, ajoutant que son avatar semblait par ailleurs convaincant.

Les données de la bibliothèque publicitaire de Meta consultées par M. Wolf et ses collègues ont révélé que la publicité avait atteint près d'un million d'utilisateurs fin avril, rien que dans l'UE. Environ 960 000 d'entre eux ont été touchés après que le Financial Times a initialement informé Meta de l'existence des deepfakes.

Au Canada, les pertes nettes liées aux escroqueries à l'investissement dont le contact initial s'est fait sur les réseaux sociaux ont augmenté de 95 % depuis 2021, atteignant 128,4 millions de dollars l'an dernier, selon le Centre antifraude du Canada. Parallèlement, le nombre de victimes signalées a fluctué, ce qui suggère que les escroqueries deviennent plus ambitieuses quant aux sommes volées.

« La fraude est non seulement plus courante, mais aussi plus convaincante », a déclaré le détective David Coffey de l'Unité des crimes financiers du Service de police de Toronto. « C'est exactement ce que nous constatons avec l'IA : elle fouille Internet pour trouver des entreprises légitimes et les utilise pour commettre ses propres fraudes. »

Les gens pourraient également perdre davantage d'argent à cause des escroqueries par imposteur, car il est devenu difficile de faire fructifier ses investissements de manière traditionnelle, a déclaré Tanya Walker, associée directrice du cabinet Walker Law, spécialisée dans les litiges en matière de fraude.

« Il y a trente ans, les taux d'intérêt auraient pu atteindre 16 % », a-t-elle déclaré. « Pendant un certain temps, nos taux d'intérêt sont restés bas. »

Elle a ajouté que les investisseurs pourraient se demander : « Pourquoi vais-je investir dans un CPG auprès d'une banque à 3 % d'intérêt alors que je pourrais obtenir 14 ou 15 % ? »

La question de savoir qui doit être tenu responsable de ces escroqueries est controversée.

« Une fois que la police a porté plainte, il est trop tard », a déclaré l'inspecteur Coffey. La plupart des escroqueries en matière d'investissement ciblant les Canadiens sont orchestrées depuis l'étranger et dans des régions où les autorités locales ne sont pas favorables aux forces de l'ordre canadiennes, a-t-il déclaré.

Mais Kenneth Jull, associé chez Gardiner Roberts LLP, spécialisé en crimes financiers et en conformité des entreprises, a déclaré que s'appuyer sur les entreprises de médias sociaux pour surveiller leurs clients représente un défi tant sur le plan logistique que juridique.

« Ils n'auraient pas les ressources nécessaires pour le faire, même s'ils le voulaient », a-t-il déclaré.

En vertu du droit canadien – et de la même manière aux États-Unis –, la responsabilité légale des plateformes sociales à l'égard du contenu des utilisateurs est limitée, conformément au principe de la sphère de sécurité, a déclaré Mark Lokanan, professeur à l'Université Royal Roads et spécialisé dans les enquêtes sur les crimes financiers utilisant l'IA.

« Ils ne sont pas responsables tant qu'ils n'organisent pas, n'approuvent pas ou ne participent pas activement à l'escroquerie. »

Mais la loi tient les géants de la technologie responsables en cas de notification crédible et d'aveuglement volontaire, a précisé M. Jull.

Le [cas de YesUp eCommerce](https://www.canlii.org/en/on/onsc/doc/2013/2013onsc6884/2013onsc6884.html?resultId=90f6bc7bddb3404b90e42df94a87d95b&searchId=2025-06-20T10:17:20:191/c0a502527f654780962427262838f9a1&searchUrlHash=AAAAAQAFeWVzdXAAAAAAAQ L'affaire « https://www.canlii.org/en/on/onsc/doc/2013/2013onsc6884/2013onsc6884.html?resultId=90f6bc7bddb3404b90e42df94a87d95b&searchId=2025-06-20T10:17:20:191/c0a502527f654780962427262838f9a1&searchUrlHash=AAAAAQAFeWVzdXAAAAAAAQ » a créé un précédent. Il s'agissait de la première affaire canadienne où une entreprise de serveurs était condamnée pour pornographie juvénile en raison d'aveuglement volontaire, a déclaré M. Jull. Dans cette affaire, YesUp avait reçu plus de 200 avertissements concernant du contenu illégal.

Cependant, le professeur Lokanan a déclaré que la charge de la preuve peut compliquer les poursuites judiciaires.

Le détective Coffey a déclaré que le Canada était à la traîne par rapport à ses pairs internationaux en matière de prévention et de détection des fraudes par imposteur. L'Australie a créé une agence nationale de lutte contre la fraude et a intégré les entreprises de médias sociaux et de télécommunications dans son arsenal.

Selon les statistiques officielles, les pertes liées aux fraudes déclarées en Australie ont diminué de près de 26 % en 2024 par rapport à l'année précédente.

Mais M. Jull a déclaré que les forces de l'ordre canadiennes pourraient collaborer davantage avec les autorités étrangères pour appréhender les auteurs, citant en exemple la Loi sur la corruption d'agents publics étrangers et son application.

« Nous ne restons pas les bras croisés en disant : "C'est la Russie, nous ne pouvons rien faire" », a-t-il déclaré.

Mais le cas de M. Wolf suggère que, même si Meta facilite peut-être le problème, il est peut-être le mieux placé pour contribuer à le résoudre.

Peu avant que M. Wolf ne publie sa chronique sur cette expérience, Meta l'a inscrit à un nouveau programme qui utilise la reconnaissance faciale pour comparer des images légitimes de personnalités publiques à des contenus potentiellement frauduleux.

« Personne ne m'a signalé cette arnaque depuis », a déclaré M. Wolf.