Problème 2800
Alors que les institutions financières mondiales continuent de se protéger contre une fraude accrue, les fraudeurs et leurs types de fraude émergents associés continuent de se déplacer d'une institution financière à l'autre, les IF de taille moyenne subissant une vague de nouvelles escroqueries et autres attaques frauduleuses - avec le fraudeur espère souvent que ces IF seront moins résistants à repousser les agressions.
Les pertes liées à la fraude numérique devraient dépasser 343 milliards de dollars dans le monde entre 2023 et 2027, selon une étude de Juniper Research sur la fraude aux paiements en ligne. Avec une nouvelle vague de tendances en matière de fraude qui gagne du terrain, y compris la fraude synthétique, le recrutement d'initiés, la fraude aux prêts et les escroqueries sur les réseaux sociaux, les institutions financières (IF) de taille moyenne doivent repenser leur approche de la prévention de la fraude.
Pourquoi est-il essentiel que les Fis de taille moyenne restent vigilants ? Les enjeux ne pourraient pas être plus élevés dans un paysage concurrentiel et numérique diversifié, et la fidélité des clients et la réputation de la marque sont en jeu. Les banques communautaires, les coopératives de crédit et les banques régionales ne peuvent pas se permettre que la gestion des risques soit entravée par des solutions ponctuelles fragmentées, un manque d'informations contextuelles et des silos de données.
Principales tendances en matière de fraude touchant les IF de taille moyenne
2023 sera probablement une autre année définitive en matière de fraude, mais de nombreux domaines devraient être plus répandus que d'autres alors que les fraudeurs lancent leurs assauts et la première vague de ce qui est attendu cette année.
Tout d'abord, il y a l'escroc "Just Your Friendly Neighborhood". La règle générale pour les escroqueries est que s'il est facile d'effectuer un paiement, il est facile pour les escrocs de gagner de l'argent. Phishing, spear phishing, appâtage, scareware, attaques de baleines et faux-semblants sont quelques techniques d'ingénierie sociale standard utilisées pour exploiter les vulnérabilités d'une victime. L'ingénierie sociale est particulièrement efficace car elle s'appuie sur des tactiques psychologiques - les escrocs savent comment utiliser la peur, la cupidité ou le respect de l'autorité d'une victime contre elle.
Les escroqueries sur les réseaux sociaux continueront d'être répandues. La Federal Trade Commission (FTC) affirme que 2021 a été une année record pour les escrocs sur les réseaux sociaux, avec 770 millions de dollars de pertes liées à la fraude provenant des réseaux sociaux, et il ne fait aucun doute que cette tendance se poursuivra jusqu'en 2023.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une liste exhaustive, les escroqueries aux fausses marchandises, les escroqueries caritatives, les fausses escroqueries au travail, les escroqueries amoureuses et les escroqueries à l'investissement commencent régulièrement sur les réseaux sociaux. Ces escroqueries entraînent une fraude au paiement push autorisé (APP), une prise de contrôle de compte (ATO), une activité de mule monétaire, un vol d'identité et une fraude par carte de crédit. Les propres recherches de NICE Actimize, dérivées de son rapport annuel Fraud Insights, ont également constaté des augmentations d'une année sur l'autre de la fraude autorisée, de l'activité de mule monétaire, etc., qui auront certainement un impact sur les institutions de taille moyenne.
Les escroqueries vocales de Google sont une autre menace d'escroquerie unique qui attaque les institutions financières de taille moyenne. Plus de 37 % des signalements d'escroquerie reçus par le centre de ressources sur le vol d'identité au cours du premier semestre 2022 étaient liés à des escroqueries Google Voice. Un compte Google Voice n'est même pas nécessaire pour qu'un escroc abuse de quelqu'un et commette une prise de contrôle de compte (ATO) ou un vol d'identité.
N'oubliez pas que toute statistique de perte d'escroquerie que vous lisez est susceptible d'être beaucoup plus élevée que les chiffres réels ne l'indiquent. La honte et la stigmatisation fréquemment associées aux escroqueries peuvent empêcher les victimes de partager leurs expériences avec les autorités compétentes. Dans l'état actuel des choses, les estimations de l'industrie indiquent que 3,6 milliards de dollars sont perdus dans le monde par les seules entreprises en 2022 en raison d'escroqueries et de fraudes, soit en moyenne 1,78 million de dollars de pertes par cas.
Un autre type de fraude répandue, la fraude d'identité synthétique, est à portée de main. L'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique et les technologies d'apprentissage en profondeur confèrent encore plus de légitimité aux comportements et aux tactiques sophistiquées des fraudeurs. Les capacités des médias synthétiques, offrant les moyens de modifier ou de construire des vidéos, des images et du son, sont facilement accessibles au public via un certain nombre de produits différents. Des outils de synthèse et de génération de texte en image grand public, des visages synthétiques générés automatiquement et téléchargeables, des outils d'effacement d'images alimentés par l'IA native pour smartphone et des outils de génération de voix synthétiques sont disponibles gratuitement ou pour seulement quelques dollars. Les fraudeurs ont su adopter ces outils contre leurs victimes. Ces outils brouillent l'interprétation de la réalité et devraient influencer la trajectoire du SIF en 2023.
Des sources du secteur estiment qu'il y a eu une augmentation de 9 % de la fraude aux prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) depuis 2020 et que cette tendance se maintiendra tout au long de 2023. demandes de prêt authentiques de celles frauduleuses. Les fraudeurs utilisent des médias synthétiques pour se faire passer pour des profils d'entreprise et des ressources sur les réseaux sociaux afin de déformer les employés, d'exécuter des escroqueries contre l'entreprise ou d'autres victimes, ou de créer des répliques de sites Web pour obtenir des données sensibles.
L'IA et l'apprentissage automatique comblent les lacunes en matière d'exposition aux risques
Les institutions financières de taille moyenne, les banques régionales et communautaires et les coopératives de crédit sont reconnues pour leur modèle bancaire centré sur les membres, mais sont souvent confrontées à des défis et à des risques spécifiques en matière de prévention de la fraude.
Heureusement, alors que les fraudeurs continuent d'augmenter la mise avec de nouvelles tendances dynamiques, une technologie révolutionnaire et des analyses, des innovations sont disponibles pour les Fis de taille moyenne qui aident à lutter contre ces escroqueries et fraudes.
Des solutions avancées basées sur l'IA et l'apprentissage automatique aident les institutions financières de taille moyenne, y compris les banques régionales et les coopératives de crédit, à relever les défis et les risques spécifiques de prévention de la fraude. Par exemple, les coopératives de crédit sont exposées à des risques tels que des processus d'examen manuels, des réseaux de messagerie non sécurisés, des fuites de données personnelles et des systèmes de prévention de la fraude obsolètes.
Pour protéger leurs clients, leurs actifs et leur organisation, les IF du marché intermédiaire doivent adopter une stratégie globale de lutte contre la fraude qui intègre des solutions de lutte contre la fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent sur une seule plate-forme - cette approche est souvent surnommée FRAML dans l'industrie. Grâce à l'IA, à l'intelligence des données et à l'analyse comportementale, les entreprises de taille moyenne peuvent détecter les attaques à un stade précoce et intervenir avant que tout mouvement d'argent ne se produise. Les solutions de fraude connectée et de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent également répondre aux nouvelles menaces sans aliéner les clients, en s'appuyant souvent sur la biométrie comportementale qui peut automatiquement découvrir des modèles inhabituels sur tous les canaux.
Plus important encore, ces nouvelles technologies basées sur FRAML accélèrent la notation précise des risques et exploitent des informations exploitables basées sur des profils de clients contextuellement enrichis. D'autres avantages de ces technologies émergentes, notamment la capacité de rationaliser les alertes et les enquêtes sur les cas et de fournir des relations et des liens découverts automatiquement. Pour bénéficier des capacités AML, l'approche FRAML améliore l'efficacité des enquêtes avec une analyse en temps réel des liens d'entité KYC et CDD et des détails de cas pré-remplis pour les rapports réglementaires.
La fraude est une menace vivante et respirante qui se transforme en de nombreuses nouvelles formes. Pour que les institutions financières de taille moyenne se protègent, un programme de prévention de la fraude holistique et intuitif qui s'interconnecte avec les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent de l'institution devrait être au cœur de tout programme de lutte contre la criminalité financière, capable de répondre à la fraude et à d'autres menaces, quelle que soit leur itération. arriver à se matérialiser. "FRAML" peut sembler inhabituel, mais les résultats qu'une approche liée à la fraude et à la lutte contre le blanchiment d'argent peut apporter aux institutions financières de taille moyenne ne le sont pas.