La semaine dernière, j'ai regardé un webinaire (coût supplémentaire) disponible sur le centre de formation en ligne de la NAFCU intitulé [Red Flags for Fair Lending](https://onlinetrainingcenter.nafcu.org/KD/training_menu.cfm?pg=tm_module.cfm&mid= 2856&cid=12). Le webinaire a été présenté en direct en mars de cette année le même jour que le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) chargé Facebook avec violation la loi sur le logement équitable. Malgré le bref avertissement, les présentateurs ont fait un excellent travail pour expliquer ce qui était en cause dans l'accusation contre Facebook et ce que cela pourrait signifier pour les coopératives de crédit et autres institutions financières qui tentent de se conformer aux exigences de la Fair Housing Act. La Loi sur le logement équitable interdit toute discrimination à l'encontre de toute personne en ce qui concerne les conditions générales de vente ou de location d'un logement ou la fourniture tout service associé à une vente ou à une location sur la base de la race, de la couleur, de la religion, du sexe, de la situation familiale, de l'origine nationale ou du handicap. Lorsqu'un logement est impliqué, la règle de non-discrimination dans les prêts interdit la discrimination contre toute personne dans le contexte des prêts sur des bases similaires.
Le HUD Charge of Discrimination contre Facebook a suivi une [Housing Discrimination Complaint](https://www.hud.gov/ press/press_releases_media_advisories/HUD_No_18_085) HUD a déposé une plainte contre Facebook en août 2018. Dans la Housing Discrimination Complaint, HUD a allégué que
Facebook exerce une discrimination illégale en permettant aux annonceurs de restreindre les utilisateurs de Facebook qui reçoivent des publicités liées au logement en fonction de la race, de la couleur, de la religion, du sexe, de la situation familiale, de l'origine nationale et du handicap. Facebook exploite de nombreuses données utilisateur et classe ses utilisateurs en fonction de caractéristiques protégées. Les outils de ciblage publicitaire de Facebook invitent ensuite les annonceurs à exprimer des préférences illégales en suggérant des options discriminatoires, et Facebook effectue la diffusion d'annonces liées au logement à certains utilisateurs et non à d'autres en fonction des traits protégés réels ou imputés de ces utilisateurs.
La plainte pour discrimination en matière de logement et l'accusation de discrimination contenaient des allégations spécifiques sur le fonctionnement de la plate-forme publicitaire de Facebook. Comme allégué dans l'accusation de discrimination, Facebook a déterminé quels utilisateurs finiraient par voir une publicité sur la base d'un processus en deux parties.
La première partie du processus de publicité sur Facebook impliquait que les annonceurs sélectionnent "les attributs que les utilisateurs qui verront l'annonce doivent avoir et les attributs que les utilisateurs qui verront l'annonce ne doivent pas avoir". Cette première partie du processus a également permis aux annonceurs d'inclure ou d'exclure des individus spécifiques identifiés par les annonceurs ainsi que des utilisateurs qui pourraient partager des points communs avec les individus spécifiquement identifiés. En ce qui concerne ce dernier groupe - les utilisateurs de Facebook qui pourraient partager des points communs avec les individus spécifiquement identifiés - ce groupe serait identifié par Facebook en considérant "le sexe et les mandataires proches pour les autres classes protégées".
Dans la deuxième partie du processus, Facebook a déterminé lequel de ses utilisateurs verrait réellement une publicité basée "en grande partie sur les inférences et les prédictions qu'il tire sur la probabilité de chaque utilisateur de répondre à une publicité sur la base des données dont il dispose sur cet utilisateur, les données dont il dispose sur les autres utilisateurs qu'il considère comme ressemblant à cet utilisateur, et les données dont il dispose sur les "amis" et autres associés de cet utilisateur."
Le risque pour les coopératives de crédit souligné par les présentateurs du webinaire de la NAFCU est que la capacité de cibler les membres et d'autres clients en fonction de leur adresse, de leur âge, de leur sexe ou d'autres intérêts peut augmenter le risque d'exclure des membres ou des membres potentiels qui font partie d'un réseau protégé. classer. Ainsi, le défi est de développer un plan marketing holistique à la lumière du risque d'exclusion.
Le webinaire de mars 2019 a également couvert davantage de questions liées à l'inclusion et à l'exclusion, aux pratiques de tarification, aux pratiques de souscription et aux programmes de prêt équitables. Si vous recherchez plus de conseils sur les problèmes de prêt équitable, la NAFCU organise également un webinaire Fair Lending 101 (coût supplémentaire) le 4 juin.