レポート 5357

先週、バンク・オブ・モントリオールのチーフ投資ストラテジスト、ブライアン・ベルスキ氏は、自身のソーシャルメディアのフォロワーに対し、自身を装って投資家を騙す詐欺師について警告を発した金融界の重鎮となった。

ベルスキ氏は、「BMO Belski」というアカウント名で偽のInstagramやFacebook広告を配信していたことに言及した。これらの広告は、AI生成の動画やその他のコンテンツを通じて、ユーザーをWhatsAppの投資グループに誘い込もうとしていた。

「誤解のないよう申し上げますが、私はこの公式LinkedInアカウントからのみ投稿しており、他のソーシャルプラットフォームでは一切関与していません」と、ベルスキ氏はLinkedInに記している。

ベルスキ氏が首を左右に振りながら「毎日3つの銘柄候補と最新の市場分析を共有する」と約束する超リアルな動画を見たことがある人にとっては、これは驚きだったかもしれない。

著名人や政治家を装った詐欺は長年横行しているが、金融界の大物による偽のアドバイスで投資家を狙う詐欺も増加の一途を辿っており、真の専門家たちはこうしたコンテンツを削除するのに苦慮している。

法執行機関、法律専門家、そしてソーシャルメディア大手は、誰が責任を負うべきかで意見が分かれている。

先週、ベイストリートの著名なエコノミスト、デビッド・ローゼンバーグ氏は、自身の身元を詐称した詐欺について発言し、グローブ・アンド・メール紙に対し、複数の投資家から同氏の会社に100万ドルを超える損失が報告されたと語った。

被害者は、価格が急騰する銘柄を推奨するWhatsAppグループに誘い込まれ、短期間で利益が得られるという幻想を抱かされた。投資家がさらに資金を投入すると、株価は急落した。

ローゼンバーグ氏と彼の会社は、メタ・プラットフォームズ社と警察の両方にこの詐欺行為を報告しましたが、広告が数ヶ月にわたって出回ったため、最終的に公表しました(https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-david-rosenberg-says-pump-and-dump-scam-using-his-name-bilked-victims/#comments "https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-david-rosenberg-says-pump-and-dump-scam-using-his-name-bilked-victims/#comments")。

メタの広報担当者ジュリア・ペレイラ氏は、これらの広告の内容は同社のポリシーに違反しており、詐欺広告は検出され次第削除すると述べています。

3月、ファイナンシャル・タイムズの経済評論家マーティン・ウルフ氏と同僚たちは、Meta社と「モグラ叩き」ゲームをし、ウルフ氏が投資アドバイスをしているディープフェイクを削除しようと試みた。

ウルフ氏はインタビューで「声は完全に私とは似ていなかった」と述べ、アバターはそれ以外は本物らしく見えると付け加えた。

ウルフ氏らが確認したMeta社の広告ライブラリのデータによると、この広告は4月末までにEUだけで100万人近くのユーザーにリーチした。ファイナンシャル・タイムズがディープフェイクについてMeta社に最初に通知してから、約96万人にリーチした。

カナダ詐欺対策センターによると、カナダでは、ソーシャルメディアを最初の接触源とした投資詐欺による純損失が2021年以降95%増加し、昨年は1億2,840万ドルに達した。一方、報告された被害者数は変動しており、詐欺の標的額が拡大していることを示唆している。

「詐欺はますます蔓延しているだけでなく、より説得力のあるものになっています」と、トロント市警察金融犯罪課のデビッド・コフィー刑事は述べています。「まさにAIが目の当たりにしているのは、AIがインターネットから合法的な企業を探し出し、それを利用して詐欺を働いているということです。」

詐欺訴訟を専門とするウォーカー法律事務所のマネージングパートナー、タニヤ・ウォーカー氏は、従来の方法で投資を増やすことが難しくなったため、詐欺による損失が増えている可能性もあると述べています。

「30年前なら、金利は16%にもなっていたかもしれません」と彼女は言います。「かなり長い間、金利は低水準でした。」

彼女は、投資家は「14%や15%の金利が期待できるのに、なぜ銀行の3%のGICに投資する必要があるのか？」と考えるかもしれないと述べています。

こうした詐欺の責任を誰が負うべきかは、意見が分かれる問題です。

「警察の報告書になってしまったら、もう手遅れだ」とコフィー刑事は述べた。カナダ人を狙った投資詐欺のほとんどは、国外や、地元当局がカナダの法執行機関に友好的ではない地域で仕組まれていると、コフィー刑事は述べた。

しかし、金融犯罪と企業コンプライアンスを専門とするガーディナー・ロバーツ法律事務所のパートナー、ケネス・ジュール氏は、ソーシャルメディア企業に顧客の監視を頼るのは、ロジスティクス面でも法的にも困難だと指摘する。

「たとえ望んだとしても、彼らにはそのためのリソースがないだろう」とジュール氏は述べた。

AIを活用した金融犯罪捜査を専門とするロイヤル・ローズ大学のマーク・ロカナン教授は、カナダ法、そして米国法においても同様に、ソーシャルプラットフォームはセーフハーバー原則に基づき、ユーザーのコンテンツに対する法的責任が限定されていると述べている。

「詐欺を積極的に管理、推奨、または関与しない限り、責任を負わない」しかし、信頼できる通知があり、故意に無視していた場合には、法律ではテクノロジー大手に責任が問われるとジュル氏は述べた。

[YesUp eCommerceの事例](https://www.canlii.org/en/on/onsc/doc/2013/2013onsc6884/2013onsc6884.html?resultId=90f6bc7bddb3404b90e42df94a87d95b&searchId=2025-06-20T10:17:20:191/c0a502527f654780962427262838f9a1&searchUrlHash=AAAAAAQAFeWVzdXAAAAAAAQ 「https://www.canlii.org/en/on/onsc/doc/2013/2013onsc6884/2013onsc6884.html?resultId=90f6bc7bddb3404b90e42df94a87d95b&searchId=2025-06-20T10:17:20:191/c0a502527f654780962427262838f9a1&searchUrlHash=AAAAAQAFeWVzdXAAAAAAAQ」）は前例となった。ジュール氏によると、サーバー会社が故意に情報を無視したために児童ポルノで有罪判決を受けたカナダ初の事例となった。この事件では、YesUpは違法コンテンツについて200回以上警告を受けていた。

しかし、ロカナン教授は、立証責任が法的措置を困難にする可能性があると述べた。コフィー刑事は、カナダは詐欺の防止と検挙において世界の他の国々に遅れをとっていると述べた。オーストラリアは国家詐欺対策機関を設立し、ソーシャルメディア企業や通信企業もその対策に加わった。

公式統計によると、オーストラリアで報告された詐欺被害額は、2024年に前年比で約26%減少した。

しかし、ジュール氏は、外国公務員汚職防止法とその執行を例に挙げ、カナダの法執行機関は外国公務員と協力して犯人逮捕に向け、より多くのことができると述べた。

「『ロシアのせいだから何もできない』と手をこまねいているわけではありません」とジュール氏は述べた。

しかし、ウルフ氏のケースは、メタ社が問題を助長している可能性はあるものの、解決に貢献できる最適な立場にある可能性を示唆している。

ウルフ氏がこの体験に関するコラムを掲載する直前、メタは彼を、顔認識技術を用いて著名人の正当な画像と詐欺の可能性があるコンテンツとを照合する新しいプログラムに登録した。

「それ以来、誰もこの詐欺について私に指摘してきませんでした」とウルフ氏は語った。