Problema 6244

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) está tomando medidas contra Hello Digit, LLC, una empresa de tecnología financiera que utilizó un algoritmo defectuoso que causó sobregiros y penalizaciones por sobregiro a sus clientes. Hello Digit se suponía que debía ahorrar dinero, pero en cambio, la empresa garantizó falsamente que no habría sobregiros con su producto, incumplió sus promesas de enmendar sus errores y se quedó con una parte de los intereses que deberían haber correspondido a los consumidores. La orden de hoy exige a Hello Digit que indemnice a los clientes perjudicados. También multa a la empresa con 2,7 millones de dólares por sus acciones.

“Hello Digit se posicionó como una herramienta de ahorro para los consumidores que tenían dificultades para ahorrar por su cuenta. Sin embargo, los consumidores terminaron pagando cargos innecesarios por sobregiro”, declaró Rohit Chopra. “Las empresas han sido responsabilizadas desde hace mucho tiempo cuando realizan publicidad fraudulenta, y los reguladores deben hacer lo mismo cuando se trata de algoritmos defectuosos”.

Hello Digit es una empresa de tecnología financiera con sede principal en San Francisco, California. En diciembre de 2021, Oportun Financial Corporation, una compañía de préstamos para pequeñas empresas, adquirió Hello Digit. Hello Digit ofrece una aplicación de gestión de finanzas personales que promueve el ahorro automatizado. Cuando los consumidores se registran en el servicio, Hello Digit utiliza un algoritmo propio para realizar transferencias automáticas desde la cuenta corriente del consumidor, llamadas "ahorros automáticos", a una cuenta a nombre de Hello Digit para su beneficio. La herramienta está diseñada para ayudar a las personas a ahorrar dinero para vacaciones o imprevistos.

Como parte del proceso de registro, los consumidores deben otorgar acceso a Hello Digit a sus cuentas corrientes. Hello Digit utiliza su algoritmo para analizar los datos de las cuentas corrientes de los consumidores y determinar cuándo y cuánto ahorrar para cada uno. La compañía cobra a los consumidores una cuota de suscripción de $5 al mes por su servicio.

La CFPB determinó que Hello Digit incurrió en actos o prácticas engañosas, violando la Ley de Protección Financiera del Consumidor. Específicamente, la CFPB determinó que la compañía:

• Garantía falsa de no sobregiros: Hello Digit afirmó que su herramienta "nunca transfiere más de lo que se puede pagar" y ofreció una "garantía de no sobregiro". Sin embargo, Hello Digit causó sistemáticamente cargos por sobregiro en las cuentas corrientes de los consumidores por parte de sus bancos. Hello Digit recibió quejas sobre sobregiros a diario.
• Incumplió sus promesas de compensación por sus errores: La compañía también afirmó que, en caso de sobregiro, reembolsaría a los consumidores. Sin embargo, la compañía a menudo denegaba el reembolso a los clientes que intentaban recuperar su dinero. La compañía ha recibido cerca de 70,000 solicitudes de reembolso por sobregiro desde 2017.
• Intereses embolsados que deberían haber ido a los consumidores: A mediados de 2017, Hello Digit engañó a los consumidores al afirmar que no se quedaría con los intereses generados por los fondos de los consumidores que tenía en su poder, cuando en realidad se quedaba con una cantidad significativa de los intereses generados. Si Hello Digit hubiera cumplido su promesa de no retener los intereses de los fondos de los consumidores, estos podrían haberse quedado con los ahorros adicionales.

Acción Ejecutiva

Según la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para tomar medidas contra las instituciones que infrinjan las leyes financieras del consumidor, incluyendo la participación en actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. Además de cesar toda actividad ilegal, la orden de la CFPB exige a Hello Digit:

• Ofrecer reparación a los consumidores: Hello Digit debe pagar las solicitudes de reembolso por cargos por sobregiro que previamente denegó.
• Pagar una multa de $2.7 millones: Hello Digit debe pagar una multa de $2.7 millones a la CFPB, que se depositará en el fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB.

Lea la orden de hoy.

Los consumidores pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros visitando el sitio web de la CFPB (https://www.consumerfinance.gov/complaint/) o llamando al (855) 411-CFPB (2372). Se anima a los empleados de empresas que consideren que han infringido las leyes federales de protección financiera del consumidor a que envíen la información que tengan a whistleblower@cfpb.gov.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia del siglo XXI que implementa y hace cumplir la ley federal de protección financiera del consumidor y garantiza que los mercados de productos financieros para el consumidor sean justos, transparentes y competitivos. Para obtener más información, visite consumerfinance.gov.