Problema 5357

La semana pasada, Brian Belski, estratega jefe de inversiones del Banco de Montreal, se convirtió en el último gigante de las finanzas en advertir a sus seguidores en redes sociales sobre impostores que se hacen pasar por él para estafar a inversores.

El Sr. Belski aludió a anuncios falsos en Instagram y Facebook bajo la cuenta "BMO Belski", que buscaban atraer a los usuarios a grupos de inversión en WhatsApp mediante vídeos generados por IA y otro contenido.

"Para que quede claro: solo publico desde esta cuenta oficial de LinkedIn y no participo en otras plataformas sociales", escribió el verdadero Sr. Belski en LinkedIn.

Para quienes hayan visto los vídeos hiperrealistas que supuestamente muestran al Sr. Belski girando la cabeza de un lado a otro, prometiendo "compartir tres selecciones de acciones y las últimas perspectivas del mercado todos los días" con su comunidad de WhatsApp, esto puede haber sido una sorpresa.

Si bien las estafas que se hacen pasar por famosos y políticos han proliferado durante años, el fraude dirigido a inversores mediante consejos falsos de grandes figuras del mundo financiero se está multiplicando, y los verdaderos expertos luchan por eliminar el contenido.

Las fuerzas del orden, los expertos legales y los gigantes de las redes sociales están divididos sobre quién debería asumir la responsabilidad.

La semana pasada, el destacado economista de Bay Street, David Rosenberg, denunció una estafa que utilizó su identidad. Según declaró a The Globe and Mail, varios inversores reportaron pérdidas colectivas a su empresa superiores al millón de dólares.

Las víctimas fueron atraídas a grupos de WhatsApp donde recomendaban acciones cuyo precio fluctuaba drásticamente, creando la ilusión de ganancias rápidas. Una vez que los inversores invirtieron más dinero, los precios de las acciones se desplomaron.

El Sr. Rosenberg y su empresa denunciaron la estafa tanto a Meta Platforms Inc. como a la policía, pero finalmente se hizo pública después de que los anuncios continuaran circulando durante meses.

La portavoz de Meta, Julia Perreira, afirmó que el contenido de esos anuncios infringía las políticas de la empresa, que elimina los anuncios fraudulentos cuando los detecta.

En marzo, el comentarista económico del Financial Times, Martin Wolf, y sus colegas jugaron al "whack-a-mole" con Meta, intentando desmantelar deepfakes donde aparecía dando consejos de inversión. "La voz no sonaba del todo como la mía", dijo el Sr. Wolf en una entrevista, añadiendo que, por lo demás, su avatar sí parecía convincente.

Los datos de la Biblioteca de Anuncios de Meta, consultados por el Sr. Wolf y sus colegas, revelaron que el anuncio había alcanzado casi un millón de usuarios a finales de abril solo en la UE. Aproximadamente 960.000 fueron alcanzados después de que el Financial Times notificara a Meta sobre los deepfakes.

En Canadá, las pérdidas netas por estafas de inversión cuyo contacto inicial fue en redes sociales han aumentado un 95 % desde 2021, alcanzando los 128,4 millones de dólares el año pasado, según el Centro Canadiense Antifraude. Mientras tanto, el número de víctimas denunciadas ha fluctuado, lo que sugiere que las estafas son cada vez más ambiciosas en cuanto a la cantidad de dinero que roban.

"El fraude no solo es cada vez más común, sino también más convincente", declaró el detective David Coffey, de la Unidad de Delitos Financieros del Servicio de Policía de Toronto. "Eso es realmente lo que estamos viendo con la IA: rastrean internet en busca de estos negocios legítimos y los utilizan para cometer sus propios fraudes".

Las personas también podrían estar perdiendo más dinero por estafas de impostores porque se ha vuelto difícil aumentar las inversiones de la forma tradicional, afirmó Tanya Walker, socia directora de Walker Law, especializada en litigios por fraude.

"Hace treinta años, los tipos de interés podrían haber sido del 16 %", afirmó. "Durante bastante tiempo, nuestros tipos de interés han sido bajos".

Comentó que los inversores podrían pensar: "¿Por qué voy a invertir en un GIC del banco al 3 % de interés cuando podría obtener un 14 o 15 %?".

Quién debería rendir cuentas por estas estafas es una cuestión controvertida.

"Una vez que se presenta una denuncia policial, es demasiado tarde", declaró la detective Coffey. La mayoría de las estafas de inversión dirigidas a canadienses se orquestan desde fuera del país y en regiones donde las autoridades locales no son favorables a las fuerzas del orden canadienses, afirmó.

Sin embargo, Kenneth Jull, socio de Gardiner Roberts LLP, especializado en delitos financieros y cumplimiento corporativo, afirmó que confiar en las empresas de redes sociales para vigilar a sus clientes es un desafío tanto logístico como legal.

"No tendrían los recursos para hacerlo, ni siquiera si quisieran", afirmó.

Según la legislación canadiense, y de forma similar en Estados Unidos, las plataformas sociales tienen una responsabilidad legal limitada por el contenido de los usuarios, basándose en el principio de puerto seguro, explicó Mark Lokanan, profesor de la Royal Roads University, especializado en investigaciones de delitos financieros basadas en IA.

"No son responsables mientras no organicen, respalden o participen activamente en la estafa".

Sin embargo, la ley sí responsabiliza a los gigantes tecnológicos cuando existe un aviso creíble y ceguera deliberada, afirmó el Sr. Jull.

El caso de YesUp eCommerce sentó un precedente. Fue el primer caso canadiense en el que una empresa de servidores fue condenada por pornografía infantil por ceguera voluntaria, afirmó el Sr. Jull. En ese caso, YesUp recibió más de 200 advertencias sobre contenido ilegal. Sin embargo, el profesor Lokanan afirmó que la carga de la prueba puede dificultar las acciones legales.

El detective Coffey afirmó que Canadá se ha quedado atrás de sus pares mundiales en la prevención y captura de estafas de impostores. Australia ha creado una agencia nacional de lucha contra el fraude e incorporado a las empresas de redes sociales y telecomunicaciones.

Las pérdidas por estafas reportadas en Australia disminuyeron casi un 26 % en 2024 con respecto al año anterior, según estadísticas oficiales.

Sin embargo, el Sr. Jull afirmó que las fuerzas del orden canadienses pueden hacer más para colaborar con funcionarios extranjeros y detener a los perpetradores, citando como ejemplo la Ley de Corrupción de Funcionarios Públicos Extranjeros y su aplicación.

"No nos quedamos de brazos cruzados y decimos: 'Bueno, es Rusia, no podemos hacer nada'", afirmó.

Pero el caso del Sr. Wolf sugiere que, si bien Meta podría estar facilitando el problema, podría ser la mejor opción para ayudar a resolverlo.

Poco antes de que el Sr. Wolf publicara su columna sobre la experiencia, Meta lo inscribió en un nuevo programa que utiliza reconocimiento facial para comparar imágenes legítimas de figuras públicas con contenido potencialmente fraudulento.

"Nadie me ha informado de la estafa desde entonces", dijo el Sr. Wolf.