Problema 4637

La IA hace que los trabajadores sean más eficientes. El problema es que la IA también hace que los delincuentes sean más eficientes.

Gracias a las herramientas digitales cada vez más sofisticadas, las estafas y los fraudes bancarios se han convertido en una amenaza generalizada tanto para los consumidores como para las instituciones financieras. Desde falsificaciones profundas impulsadas por IA hasta elaborados esquemas de fraude con cheques, los delincuentes están empleando una amplia gama de tácticas para separar a las víctimas desprevenidas de su dinero duramente ganado.

"Los servicios digitales, vinculados a sistemas de pago más rápidos y eficientes, permiten a los delincuentes sacar el dinero robado del sistema y atravesar las fronteras de los países con rapidez", dice Jason Lane-Sellers, director de Fraude e Identidad en LexisNexis Risk Solutions. "Este rápido movimiento hace que sea casi imposible detener el flujo de fondos sin una detección proactiva.

Según Lane-Sellers, un volumen cada vez mayor de estafas se dirigen a los clientes bancarios de EE. UU. y a los servicios financieros digitales de los que dependen. A medida que aprende a navegar por un panorama complejo de engaños financieros, es fundamental comprender las últimas tendencias y protegerse de caer presa de las estafas.

La creciente ola de fraude

Los datos recientes pintan un panorama preocupante de la escala y el impacto del fraude bancario. Según la Comisión Federal de Comercio, los consumidores informaron haber perdido más de $10 mil millones por fraude en 2023, lo que marca un aumento del 14% con respecto al año anterior. Esta asombrosa cifra representa la primera Las pérdidas por fraude han alcanzado un punto de referencia, lo que pone de relieve la creciente eficacia de los estafadores.

Los tipos de fraude son diversos, pero algunos destacan por ser especialmente frecuentes. Las estafas de inversión encabezaron la lista, con 4.600 millones de dólares en pérdidas, seguidas de las estafas de impostores con 2.700 millones de dólares. La industria bancaria está sintiendo el impacto, ya que más de una cuarta parte de los clientes bancarios experimentaron actividades fraudulentas en sus cuentas durante el año pasado, según un estudio de J.D. Power.

Amenazas emergentes: IA y deepfakes

La inteligencia artificial y los deepfakes han surgido como preocupaciones importantes para el sector bancario. En un ejemplo escalofriante de enero de 2024, una empleada de una empresa con sede en Hong Kong fue engañada para que enviara 25 millones de dólares a estafadores después de participar en una videollamada con lo que ella creía que eran sus colegas, incluido el director financiero. En realidad, toda la llamada era una deepfake sofisticada creada por estafadores.

"El año pasado, todos vimos la democratización de la IA como herramienta de productividad y, desde entonces, las estafas impulsadas por IA ahora representan casi la mitad de todos los intentos de fraude", dice Adam Ennamli, director de riesgos del Banco General de Canadá. "Y la frontera entre el ciberespacio y el fraude es más borrosa que nunca. Estamos viendo de todo, desde directores ejecutivos que hacen deepfake y piden transferencias bancarias hasta estafadores que usan voces clonadas para engañar a los agentes de servicio al cliente del banco".

Los expertos predicen que la IA generativa podría permitir que las pérdidas por fraude alcancen los 40 mil millones de dólares en los Estados Unidos para 2027, creciendo a una tasa anual compuesta del 32%.

"GenAI permite, por un costo reducido, que los estafadores escalen drásticamente sus operaciones, creando grandes volúmenes de correos electrónicos de phishing y perfiles en redes sociales que eluden los sistemas tradicionales de detección de fraudes, gracias a su nueva sofisticación y calidad", afirma Ennamli. "Cada mensaje puede adaptarse perfectamente a su objetivo, incorporando detalles personales extraídos de datos disponibles públicamente, creando atractivos ganchos de ingeniería social".

Esta rápida escalada plantea un desafío significativo tanto para los bancos como para los reguladores, ya que los marcos de gestión de riesgos existentes pueden no ser adecuados para abordar estas amenazas emergentes.

Estafas comunes dirigidas a clientes bancarios

Si bien los fraudes de alta tecnología acaparan los titulares, muchos estafadores aún confían en métodos probados y verdaderos para dirigirse a los clientes bancarios. Algunas de las estafas más comunes incluyen:

• Advertencias falsas de fraude bancario. Los estafadores se hacen pasar por representantes del banco y afirman investigar actividades sospechosas en su cuenta. - Estafas de sobrepago de cheques. Las víctimas reciben un cheque falso y se les pide que devuelvan una parte de los fondos antes de que el cheque rebote.
• Estafas de préstamos en línea. Los estafadores se dirigen a personas con mal crédito y ofrecen préstamos fáciles a cambio de información confidencial o tarifas por adelantado.
• Estafas de impostores. Los delincuentes se hacen pasar por funcionarios del gobierno, trabajadores de soporte técnico u otras entidades confiables para obtener acceso a cuentas bancarias.
• Estafas de inversión. Estafas que prometen retornos poco realistas a menudo se dirigen a las víctimas a través de las redes sociales o comunicaciones no solicitadas.

El elemento humano: por qué las personas caen en estafas

Entender por qué las personas caen víctimas de estas estafas es crucial para la prevención. Según una investigación de YouGov, el 61 % de las víctimas atribuyen su vulnerabilidad a las violaciones de la seguridad de los datos, mientras que el 60 % cita la falta de conocimiento sobre los diferentes tipos de estafas. Otros factores incluyen la excesiva confianza al realizar compras (57 %) y la protección insuficiente de los datos personales (52 %).

"La confianza sirve como base para estas estafas, ya que los estafadores la construyen con el tiempo y la acompañan con una petición urgente o emocional de dinero", advierte Lane-Sellers.

Las estafas románticas son un excelente ejemplo del papel que desempeña la confianza a la hora de hacer que las personas caigan en la trampa, dice Lane-Sellers. Los estafadores desarrollan una relación en línea con una persona solitaria durante un período prolongado. Luego inventan un escenario desgarrador, como una crisis de salud o una emergencia, y afirman que solo la víctima puede resolverlo enviando dinero instantáneamente, comprando tarjetas de regalo o boletos de avión.

Curiosamente, la edad juega un papel en la susceptibilidad a ciertos tipos de fraude. Mientras que el 37% de las personas de 65 años o más han experimentado fraude bancario y de cuenta de crédito, solo el 15% de los adultos jóvenes de 18 a 29 años informan lo mismo. Sin embargo, las personas más jóvenes tienen más probabilidades de ser víctimas de estafas laborales y otros fraudes [que involucran plataformas de pago digitales] (https://www.usnews.com/banking/articles/scams-that-target-your-bank-account).

El papel de los bancos y los reguladores

Las instituciones financieras y los organismos reguladores están trabajando para combatir la creciente ola de fraude. Los bancos están invirtiendo mucho en IA y otras tecnologías para detectar y prevenir actividades fraudulentas. Sin embargo, la rápida evolución de las tácticas de estafa presenta un desafío constante.

"Los bancos están explorando activamente soluciones al problema, desde análisis de comportamiento de vanguardia hasta experimentos de verificación de blockchain", dice Ennamli. "Pero constantemente estamos tratando de ponernos al día con nuevos vectores de amenaza como estafas de pagos automáticos autorizados y adquisiciones de propiedad, donde los estafadores se apoderan de empresas genuinas y las usan para estafar a sus proveedores y socios, que a menudo son bancos".

Cómo protegerse de las estafas bancarias

Si bien los bancos y los reguladores desempeñan un papel crucial en la lucha contra el fraude, la vigilancia individual sigue siendo la primera línea de defensa.

"Los consumidores deben abordar cualquier solicitud de dinero inesperada y urgente con extrema precaución", dice Lane-Sellers. "Tómese un momento para alejarse de su teléfono o computadora y pregúntese si la persona que solicita dinero es realmente quien dice ser o si la oferta parece demasiado buena para ser verdad".

Este es el primer paso: siempre verifique cualquier oferta, trato o solicitud urgente de dinero a través de un canal de terceros independiente. Llame al banco directamente o consulte a un amigo para obtener su perspectiva antes de tomar medidas. Tome las siguientes medidas para protegerse de las estafas:

• Nunca comparta información personal o financiera en respuesta a llamadas, correos electrónicos o mensajes de texto no solicitados.
• Tenga cuidado con las solicitudes de acción inmediata o las amenazas de cierre de la cuenta.
• Utilice contraseñas seguras y únicas para todas las cuentas financieras y habilite la autenticación de dos factores cuando sea posible.
• Controle regularmente sus extractos bancarios e informes de crédito para detectar actividades sospechosas.
• Sea escéptico ante las oportunidades de inversión que prometan retornos poco realistas.
• Verifique la legitimidad de cualquier organización que solicite información financiera comunicándose con ellos a través de los canales oficiales.
• Mantenga su computadora y dispositivos móviles actualizados con el software de seguridad más reciente.

El futuro del fraude bancario

A medida que miramos hacia el futuro, es probable que el panorama del fraude bancario se vuelva aún más complejo. El auge de las criptomonedas, las finanzas descentralizadas y las herramientas de inteligencia artificial cada vez más sofisticadas presentarán nuevos desafíos tanto para los consumidores como para las instituciones financieras.

Sin embargo, los avances en la tecnología también ofrecen esperanza para una mejor detección y prevención del fraude. Los bancos están explorando el uso de la biometría, la cadena de bloques y el aprendizaje automático para mejorar la seguridad y proteger los activos de sus clientes.

"La última tecnología de inteligencia artificial y aprendizaje automático detecta anomalías ocultas en el comportamiento y la interacción, lo que ayuda a identificar de forma proactiva situaciones de alto riesgo", afirma Lane-Sellers. "Las organizaciones deben aplicar estas tecnologías en todo el recorrido del cliente, no solo durante los procesos de pago o la incorporación, porque los estafadores apuntan a cada interfaz e interacción con sus estafas".

Ennamli está de acuerdo: "La IA es sin duda parte del problema, pero también se perfila como una parte clave de la solución, si los bancos pueden implementarla de manera efectiva. Lo que significa que no se hará cargo del problema por usted, solo puede ayudarlo a resolverlo más rápido".

En esta batalla en constante evolución contra el fraude financiero, la educación y la concienciación siguen siendo primordiales. Al mantenernos informados sobre las últimas estafas y mantener un escepticismo saludable hacia las ofertas financieras no solicitadas, todos podemos contribuir a proteger nuestro bienestar financiero.

Mientras navegamos por la era digital de la banca, recuerde que la vigilancia es su mejor defensa contra el fraude. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad o despierta sospechas, confíe en sus instintos y tómese el tiempo de verificar antes de tomar cualquier medida. Su seguridad financiera depende de ello.