Incidentes Asociados
CHICAGO (CN) — Los titulares de pólizas de seguro de vivienda afroamericanos presentaron una demanda colectiva federal contra State Farm el miércoles por la mañana, alegando que la compañía multimillonaria somete sus afirmaciones a un mayor escrutinio que las de los clientes blancos.
Más específicamente, la demanda acusa a State Farm de violar la [Ley de Vivienda Justa] de 1968 (https://history.house.gov/Historical-Highlights/1951-2000/hh_1968_04_10/) al obligar a los asegurados negros a esperar más tiempo que sus contrapartes blancas. para que se aprueben sus pretensiones.
Además, alega, utilizando datos extraídos de 800 propietarios de viviendas blancos y negros en todo el Medio Oeste, que los clientes negros tenían un 39 % más de probabilidades que los clientes blancos de que se les pidiera que presentaran documentación adicional después de presentar un reclamo, y un 20 % más de probabilidades de necesitar más de tres reuniones con empleados de State Farm para llegar a un acuerdo. Los obstáculos adicionales que los clientes negros tienen que superar a su vez hacen que esperen más tiempo para las reparaciones necesarias en el hogar.
"Al 39 % de los asegurados blancos de State Farm se les pagó su reclamo en un mes o menos desde el momento de la presentación; por el contrario, solo al 30 % de los propietarios de viviendas negros se les pagó a la misma tasa", afirma la demanda.
Varias horas después de que se presentó la queja, un representante de State Farm emitió esta declaración:
"Tomamos esta presentación con seriedad. Esta demanda no refleja los valores que tenemos en State Farm. State Farm está comprometida con un entorno diverso e inclusivo, donde todos los clientes y asociados sean tratados con justicia, respeto y dignidad. Estamos dedicados a pagando lo que debemos, con prontitud y cortesía".
Pero la abogada Aisha Rich del bufete de abogados Fairmark Partners, que ayudó a redactar la denuncia, respondió en su propia declaración preparada que "los datos detrás de esta demanda indican que los propietarios negros están sujetos a un proceso de reclamos fundamentalmente diferente y peor en State Farm".
"State Farm debe ser un 'buen vecino' para todos sus asegurados, independientemente de su raza", dijo Rich.
Otros abogados que representan a la clase putativa incluyen un equipo del Centro de Raza, Desigualdad y Derecho de la Facultad de Derecho de la Universidad de Nueva York, así como el bufete de abogados Mehri & Skalet.
La representante de la clase en el caso, una mujer de Illinois llamada Jacqueline Huskey, es uno de los muchos clientes negros supuestamente afectados por el sesgo institucional de State Farm. Presentó un reclamo en junio de 2021 después de que una tormenta de granizo dañó su techo, pero dijo que la compañía tardó dos meses en enviar ajustadores para inspeccionar los daños y cuatro meses en aprobar su reclamo por el costo de las reparaciones internas. La aseguradora aún no ha aprobado su reclamación por daños externos al propio techo.
"Como resultado de la demora de State Farm, Huskey experimentó más daños en su casa (daños por agua en su cocina y dos baños causados por goteras en el techo sin reparar) y una disminución en el valor total de su casa", afirma la demanda.
La causa de esta supuesta práctica discriminatoria es el sistema automatizado de procesamiento de reclamos de State Farm. A diferencia del racismo de antaño, cuando los aspirantes a propietarios negros se enfrentaban a las líneas rojas explícitas de los seres humanos vivos, la discriminación moderna puede llevarse a cabo mediante computadoras que utilizan conjuntos de datos con inflexiones raciales.
"En la industria de los seguros, como en otras partes de nuestra sociedad, la discriminación racial ha pasado de ser abierta a encubierta", afirma la demanda. "Aunque la línea roja basada en la raza ahora es ilegal, la discriminación ha persistido a través de prácticas como el uso de puntajes de seguros basados en el crédito y pautas de suscripción discriminatorias que usan la edad y el valor de la vivienda como un indicador de la raza".
Los sistemas de procesamiento automatizado son útiles para las grandes corporaciones de seguros como State Farm porque reducen los costos de mano de obra y agilizan la entrada de clientes. También evitan que los prejuicios de cualquier empleado afecten la forma en que la empresa trata a un cliente. Pero dado que la raza, la clase y la riqueza se combinan en los EE. UU., la demanda alega que incluso los factores económicos supuestamente neutrales en cuanto a la raza que considera un algoritmo al evaluar la legitimidad de un reclamo pueden reforzar la disparidad racial.
"Desafortunadamente, los algoritmos con demasiada frecuencia tienen efectos discriminatorios, incluso cuando los datos demográficos, como la raza, no se incluyen como entradas", afirma la denuncia. "Esto se debe a que los algoritmos pueden 'aprender' a usar características demográficas omitidas al combinar otras entradas que están correlacionadas con la raza (u otra clasificación protegida), como el código postal, la universidad a la que asistió y la membresía en ciertos grupos". (Paréntesis en el original.)
Se ha observado el sesgo inherente de los sistemas algorítmicos más allá el sector de seguros; su uso también es criticado en vigilancia, informes de crédito y admisiones universitarias. La demanda cita un estudio del Instituto Brookings de 2021 que encontró que las IA entrenadas en datos de Internet a menudo tienen "asociaciones negativas para el concepto de un grupo social afroamericano" debido a la descripción racista de los nombres negros en línea, y un [artículo] de 2020 (https://www.technologyreview.com/2020/07/17/1005396/predictive- policing-algorithms-racist-dismantled-machine-learning-bias-criminal-justice/) en MIT Technology Review que argumentaba que los algoritmos policiales predictivos deberían abolirse.
La propia State Farm ha reconocido que el sesgo racial puede extenderse al proceso de aprendizaje de la IA, dado que la división de automóviles de la empresa presentó una [patente] de software (https://patentimages.storage.googleapis.com/9e/58/43/d8cb1b20ff273c/US11315191 .pdf) en 2022 para un "método de control de factores no deseados en modelos de aprendizaje automático".
“El modelo está entrenado para correlacionar probabilísticamente un aspecto de la apariencia del solicitante con una característica personal y/o relacionada con la salud. Cualquier factor no deseado, como la edad, el sexo, el origen étnico y/o la raza, se identifica para su exclusión”, reza el resumen de la patente. estados, pero no hay indicios de que este modelo se haya aplicado al procesamiento de reclamos de seguros de propietarios.
Dada la supuesta violación de los derechos civiles de los propietarios de viviendas negros, la demanda le pide a un juez federal que prohíba a State Farm usar su actual sistema automatizado de procesamiento de reclamos. También pide auditorías a la empresa para asegurar el fin de los efectos discriminatorios de ese sistema.
"State Farm podría examinar el sesgo algorítmico que inflige un daño enorme a los asegurados negros, pero no hacerlo requiere este litigio", dijo el abogado Alexander Rose de Fairmark Partners.